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2017年支付体系运行总体情况

发布日期:2018-03-09 21:16

2017年支付体系运行总体情况

 

2017年支付业务统计数据显示,全国支付体系运行平稳,社会资金交易规模不断扩大,支付业务量保持稳步增长。

 

一、非现金支付工具

2017年,全国共办理非现金支付业务[2]1 608.78亿笔,金额3 759.94万亿元,同比分别增长28.59%和1.97%。

(一)票据

票据业务量持续下降。2017年,全国共发生票据业务2.56亿笔,金额172.37万亿元,同比分别下降12.79%和8.21%。其中,支票业务2.37亿笔,金额153.81万亿元,同比分别下降13.09%和7.23%;实际结算商业汇票业务1 648.39万笔,金额16.77万亿元,同比分别下降0.49%和11.48%;银行汇票业务52.73万笔,金额3 644.82亿元,同比分别下降65.54%和61.65%;银行本票业务164.70万笔,金额1.42万亿元,同比分别下降29.77%和31.92%。

电子商业汇票系统业务量快速增长。2017年,电子商业汇票系统出票655.42万笔,金额12.68万亿元,同比分别增长184.38%和52.02%;承兑678.00万笔,金额13.02万亿元,同比分别增长185.17%和51.75%;贴现179.23万笔,金额6.95万亿元,同比分别增长113.96%和20.50%;转贴现503.48万笔,金额44.48万亿元,笔数同比增长62.71%,金额同比下降2.89%。质押式回购44.00万笔,金额6.92万亿元,同比分别增长181.20%和104.90%[3]。

(二)银行卡

发卡量保持稳步增长。截至2017年末,全国银行卡在用发卡数量66.93亿张,同比增长9.27%。其中,借记卡在用发卡数量61.05亿张,同比增长7.87%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.88亿张,同比增长26.35%。借记卡在用发卡数量占银行卡在用发卡数量的91.22%,较上年末有所下降。全国人均持有银行卡4.84张[4],同比增长8.35%。其中,人均持有信用卡0.39张,同比增长25.82%。

受理市场环境不断完善。截至2017年末,银行卡跨行支付系统联网商户2 592.60万户,联网POS机具3 118.86万台 ,ATM96.06万台,较上年末分别增加525.40万户、665.36万台和3.64万台。全国每万人对应的POS机具数量225.56台,同比增长26.04%,每万人对应的ATM数量6.95台,同比增长3.06%。

银行卡交易量继续增长。2017 年,全国共发生银行卡交易[5]1 494.31 亿笔,金额 761.65 万亿元,同比分别增长 29.41%和 2.67%,日均4.09 亿笔,金额 2.09 万亿元。其中,银行卡存现 96.41 亿笔,金额 67.92 万亿元,同比分别下降 7.95%和 11.99%;取现173.17 亿笔,金额 65.07 万亿元,同比分别下降3.78%和 0.65%;转账业务 638.46 亿笔,金额 559.99万亿元,同比分别增长 31.17%和 3.20%;消费业务 586.27亿笔,金额 68.67 万亿元,同比分别增长 52.96%和 21.54%。全年银行卡渗透率达到 48.71%,比上年上升 0.24 个百分点。银行卡卡均消费金额为 1.03 万元,同比上升 11.22%;银行卡笔均消费金额为 1 171.24 元,同比下降 20.54%。

银行卡信贷规模继续增长。截至 2017 年末,银行卡授信总额[6]为12.48 万亿元,同比增长 36.58%;银行卡应偿信贷余额为 5.56 万亿元,同比增长 36.83%。银行卡卡均授信额度 2.12 万元,授信使用率[7]44.54%。信用卡逾期半年未偿信贷总额 663.11 亿元,占信用卡应偿信贷余额的 1.26%,占比较上年末下降 0.14 个百分点。

(三)贷记转账等其他结算业务

贷记转账等其他结算业务量保持增长。2017年,全国共发生贷记转账、直接借记、托收承付、国内信用证等其他业务111.91亿笔,金额2 825.92万亿元,同比分别增长19.77%和2.48%。其中,贷记转账业务96.67亿笔,金额2 780.67万亿元。

(四)电子支付

移动支付业务量保持较快增长。2017年,银行业金融机构共处理电子支付[8]业务1 525.80亿笔,金额2 419.20万亿元 。其中,网上支付业务485.78亿笔,金额2 075.09万亿元,笔数同比增长5.20%,金额同比下降0.47%;移动支付业务375.52亿笔,金额202.93万亿元,同比分别增长46.06%和28.80%;电话支付业务1.60亿笔,金额8.78万亿元,同比分别下降42.58%和48.56%。

2017年,非银行支付机构发生网络支付业务[9]2 867.47亿笔,金额143.26万亿元,同比分别增长74.95%和44.32%。

二、支付系统

2017年,支付系统[10]共处理支付业务773.34亿笔,金额5 414.25 万亿元,同比分别增长 30.44%和 5.86%。

(一)人民银行支付系统

2017年,人民银行支付系统[11]共处理支付业务122.89亿笔,金额3 964.57万亿元,同比分别增长53.44%和3.75%,分别占支付系统业务笔数和金额的15.89%和73.22%。日均处理业务3528.45万笔,金额15.68万亿元[12]。

大额实时支付系统业务量持续平稳增长。2017年,大额实时支付系统处理业务9.32亿笔,金额3 731.86万亿元,同比分别增长12.89%和3.20%。日均处理业务371.35万笔,金额14.87万亿元。

小额批量支付系统业务量保持增长。2017年,小额批量支付系统处理业务25.28亿笔,金额33.14万亿元,同比分别增长7.63%和7.22%。日均处理业务692.48万笔,金额908.07亿元。

网上支付跨行清算系统业务量增长较快。2017年,网上支付跨行清算系统共处理业务84.64亿笔,金额61.72万亿元,同比分别增长90.07%和64.76%。日均处理业务2318.98万笔,金额1 690.96亿元。

同城清算系统业务金额小幅增长。2017年,同城清算系统[13]共处理业务3.59亿笔,金额130.85万亿元,笔数同比下降3.61%,金额同比增长0.03%。日均处理业务143.04万笔,金额5213.15亿元。

境内外币支付系统业务量小幅下降。2017年,境内外币支付系统共处理业务201.66万笔,处理业务金额1.01万亿美元(折合人民币约为6.75万亿元[14]),同比分别增长1.55%和22.84%。日均处理业务8034.26笔,金额40.13亿美元(折合人民币约为268.75亿元)。

全国支票影像交换系统并入小额支付系统。自2017年9月4日起,银行业金融机构统一通过小额批量支付系统处理全国支票影像交换系统业务。2017年1月1日至9月3日,全国支票影像交换系统共处理业务443.50万笔,金额2 456.87亿元。日均处理业务1.80万笔,金额9.99亿元。

(二)其他机构支付系统

银行业金融机构行内支付系统业务量持续增长。2017年,银行业金融机构行内支付系统共处理业务323.13亿笔,金额1 333.69万亿元,同比分别增长25.10%和9.73%。日均处理业务8852.98万笔,金额3.65万亿元。

银行卡跨行支付系统业务量稳步增长 。2017年,银行卡跨行支付系统共处理业务293.48亿笔,金额93.85万亿元,同比分别增长23.51%和39.93%。日均处理业务8040.47万笔 ,金额2 571.21亿元。

城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务笔数增长较快。2017 年,城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统处理业务[15]3 311.46 万笔,金额 9 162.58 亿元。日均处理业务 9.07 万笔,金额 25.10 亿元。

农信银支付清算系统业务笔数保持快速增长。2017年 ,农信银支付清算系统共处理业务 33.49亿笔,金额 6.67万亿元,同比分别增长 99.23%和 22.99%。日均处理业务 917.54万笔,金额 182.87 亿元。

人民币跨境支付系统业务量快速增长 。2017年,人民币跨境支付系统处理业务125.90万笔,金额14.55万亿元,同比分别增长97.92%和233.67%。日均处理业务5 056.22笔,金额584.50亿元。

网联平台试运行平稳。截至2017年末,共有248家商业银行和65家支付机构接入网联平台,各支付机构有序将涉及银行账户的网络支付业务从直连通道切换至网联平台。

三、人民币银行结算账户

截至2017年末,全国共开立人民币银行结算账户92.23亿户,同比增长10.43%,增速下降2.91个百分点。

(一)单位银行结算账户

单位银行结算账户数量总体保持增长 ,基本存款账户数量在单位银行结算账户中的占比小幅上升,临时存款账户数量持续减少。截至2017年末,全国共开立单位银行结算账户5 483.43万户,同比增长11.01%,增速下降0.26个百分点。其中,基本存款账户3 792.31万户,一般存款账户1 331.11万户,专用存款账户340.96万户,临时存款账户19.05万户 ,分别占单位银行结算账户总量的69.16%、24.28%、6.22%和0.35%。基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户同比分别增长15.53%、1.87%和3.32%,临时存款账户同比下降5.08%。

(二)个人银行结算账户

个人银行结算账户数量平稳增长。截至2017年末,全国共开立个人银行结算账户91.69亿户,同比增长10.42%,增速下降2.93个百分点。

 


[1]自 2015 年起,支付体系运行总体情况按照《支付业务统计指标》金融行业标准披露支付业务数据。

[2]非现金支付业务包含票据、银行卡及其他结算业务。其中,其他结算业务包含贷记转账、直接借记、托收承付及国内信用证业务。

[3]自 2017 年第三季度起,转贴现和质押式回购分开统计,并按照可比口径计算同比数据。

[4]指标涉及人均值时,人数使用国家统计局公布的 2016 年末全国大陆总人口 138271 万人,下同。

[5]银行卡交易量为银行卡本外币交易量之和。

[6]银行卡授信总额为信用卡和借贷合一卡的授信总额之和。

[7]授信使用率为银行卡应偿信贷余额与银行卡授信总额之比。

[8]电子支付是指客户通过网上银行、电话银行、手机银行、ATM、POS 和其他电子渠道,从结算类账户发起的账务变动类业务笔数和金额。包括网上支付、电话支付、移动支付、ATM 业务、POS 业务和其他电子支付等六种业务类型。

[9]非银行支付机构处理网络支付业务量不包含红包类等娱乐性产品的业务量。

[10]包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统、境内外币支付系统、全国支票影像交换系统、银行业金融机构行内支付系统、银行卡跨行支付系统、城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统、农信银支付清算系统、人民币跨境支付系统。

[11]包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统、境内外币支付系统、全国支票影像交换系统。

[12] 2017年大额实时支付系统实际运行251 个工作日,小额批量支付系统实际运行 365 个工作日,网上支付跨行清算系统实际运行 365 个工作日,同城清算系统实际运行 251 个工作日,境内外币支付系统实际运行251 个工作日,全国支票影像交换系统实际运行 246 个工作日,此处按实际运行工作日计算,下同。

[13]同城清算系统包括同城票据交换系统和同城电子清算系统。

[14]境内外币系统业务量使用每个季度末最后一个交易日的汇率按季度折算为人民币。

[15]自 2017 年起,城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务除统计银行汇票、汇兑、通存通兑外,还统计实时代收付业务。

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